Mas isso também mudou e nos últimos anos, testemunhamos novos caminhos se abrirem para aqueles que atuam no mercado. Além do funcionário do banco, o bancário, existem os agentes de investimento, os corretores de seguros, os correspondentes bancários, os parceiros de financeiras e os Personal Bankers.
Vamos entender as diferenças entre cada um deles?
Bancário
No banco, como todos sabemos, uma pessoa pode começar como jovem aprendiz, estagiário e depois funcionário, com plano de carreira e diversos benefícios, como plano de saúde e odontológico, vale-alimentação e mesmo participação de lucros. Porém, existem metas agressivas a cumprir e limitados produtos e serviços de uma só instituição.
Ao longo da carreira, para seguir crescendo no banco é necessário ter a Certificação Profissional (CPA 10 e CPA 20) e Certificação Profissional (CEA) da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
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Agente ou corretor de investimentos
Em uma agência de investimentos, após o registro na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), alguém pode ser contratado como estagiário ou funcionário e ainda existe a possibilidade da contratação como Pessoa Jurídica. Em quase 90% dos casos (exceto os funcionários da área administrativa), os colaboradores de uma corretora não possuem um salário fixo.
O agente geralmente recebe uma espécie de ajuda financeira por um período inicial de aproximadamente 6 meses, mas no final, o profissional pessoa dependerá exclusivamente das comissões que conquistar com a carteira de clientes. Essas comissões podem aumentar, conforme o sucesso e o tempo de casa do corretor. São muitos os fatores que podem decidir o sucesso ou o fracasso de um corretor.
Correspondente bancário
Um correspondente bancário é um estabelecimento ou uma Pessoa Jurídica apta para atender clientes em nome de um banco, oferecendo serviços e produtos financeiros para uma carteira de clientes própria, comissionado pelos negócios fechados. O exemplo mais clássico de um correspondente bancário são as casas lotéricas.
De maneira geral, trata-se de uma empresa que não é um banco, atuando como intermediária na relação entre o cliente final e a instituição financeira vinculada. Ele é responsável pela operação na totalidade. Ou seja, precisa colocar energia e tempo em todas as etapas do processo de uma operação.
No entanto, obter as autorizações necessárias para atuar como correspondente bancário não é tão simples e a contratação da empresa para a prestação dos serviços deve ser comunicada ao Banco Central pela instituição contratante.
Personal Banker
O Personal Banker é um agente autônomo, que utiliza a plataforma da Franq Open Banking e o seu portfólio de produtos e serviços financeiros. Além de contar com opções de mais de 30 parceiros, o Personal Banker possui sua própria loja digital, apoio em relação à sua qualificação sobre os produtos que vai indicar e uma grande equipe de suporte para lhe apoiar. Tudo isso sem precisar lidar com a parte burocrática das operações.
Ele é responsável por encontrar a melhor oferta e realizar a indicação para o cliente. Ele faz um trabalho de curadoria de produtos e serviços financeiros. Nesse caso, o trabalho operacional fica a cargo do parceiro representado, o que permite ao Personal Banker direcionar seus esforços para captar, gerenciar e se relacionar com sua carteira de clientes.
Por ser autônomo, cada Personal Banker possui liberdade para definir seu horário e local de trabalho, os produtos com os quais prefere trabalhar e não possui vínculo exclusivo com a Franq, podendo conciliar a rotina com outras atividades.
No seu dia a dia, este bancário autônomo indica produtos e serviços financeiros de parceiros da Franq sendo comissionado por isso, de acordo com os parâmetros de cada parceria estabelecida pela empresa e outras instituições financeiras.
